Quais são os principais tipos de seguros? Conheça aqui!

Diariamente, tanto nós quanto quem amamos e nossos bens estão sujeitos a diversos riscos. E, por mais cuidados que tomemos, muitas vezes, os problemas são inevitáveis. Por isso, para estarem precavidas no momento em que algo ruim acontecer, várias pessoas recorrem a diferentes tipos de seguros. Ainda que algumas considerem um desperdício investir dinheiro nisso, os seguros se mostram formas eficientes de se resguardar de imprevistos. Porém, é normal não entender direito como eles funcionam ou quais são as diferenças entre as modalidades oferecidas pelo mercado. Por isso, fizemos este texto para solucionar suas principais dúvidas. Confira! 

Como funcionam os seguros?

De forma bastante resumida, um seguro é um contrato feito entre uma pessoa física ou jurídica e uma seguradora. Quem contrata o seguro paga um valor (o chamado "prêmio") para a seguradora que, a partir de então, assume o risco sobre eventuais danos naquilo que é o objeto da apólice, documento que formaliza o acordo.

O risco assumido pela seguradora e o quanto ela pagará ao segurado em caso de sinistro - termo que designa os tipos de imprevistos cobertos pela apólice - são calculados a partir de diversas variáveis.

Por que é importante ter um seguro?

Imagine que você comprou um caro de R$ 50 mil e saia contente com ele pelas ruas. Se um acidente ou roubo ocorrer, sem a proteção do seguro de automóvel, seu investimento naquele bem pode ser perdido em pouco tempo.

Por outro lado, caso tenha feito a contratação de um seguro que tenha custado, por exemplo, R$ 2 mil reais, muitos dos riscos serão cobertos pela apólice. Ou seja, por um preço relativamente baixo se comparado ao valor do carro, você diminuirá as chances de um grande prejuízo.

Vamos aos 5 seguros que toda pessoa ou empresa precisa ter?

1- Seguro de Vida

2- Plano de Saúde

3- Seguro Auto

4- Seguro Residencial

5- Seguro Viagem

Veja sobre cada um abaixo:

Seria impossível listar neste texto todos os tipos de seguros disponíveis no mercado. Dessa forma, relacionamos abaixo os mais comuns. Mas a variedade é grande e, certamente, procurando, você encontrará o que atende à sua necessidade. 

1- Seguro de Vida

Assim como o seguro de saúde empresarial, o seguro de vida oferece custos mais baixos, comparado ao seguro individual. O benefício seguro de vida é contratado por empresas, também com a objetividade de garantir proteção financeira aos funcionários, sócios e beneficiários.

A cobertura dos seguros de vida empresariais mais comuns:

• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA);
• Invalidez permanente total ou parcial por doença (ILPD);
• Morte e assistência ou auxílio funeral;
• Acidente de trabalho e acidente pessoais;
• Morte natural ou acidental;
• Despesas domésticas;
• Entre outras coberturas.

2- Plano de Saúde

Esse é um dos tipos de seguros empresariais mais requeridos, afinal, ele traz benefícios para os funcionários, garantindo a produtividade da empresa. As coberturas do seguro-saúde e odontológico para empresas são quase que equivalentes às dos planos de saúde, mas, ainda assim, eles se diferem em necessidade e funcionalidades.

Por isso, passa a ser interessante contratar um seguro saúde ou um odontológico, dependendo das necessidades da sua empresa e de seus funcionários, evitando, assim, atestados por doença e afastamento do trabalho, promovendo a saúde e os bons resultados de sua equipe.

Consultas, exames e tratamentos

A ANS define uma lista de consultas, exames e tratamentos, denominada Rol de Procedimentos e Eventos em Saúde, que os planos de saúde são obrigados a oferecer, conforme cada tipo de plano de saúde - ambulatorial, hospitalar com ou sem obstetrícia, referência ou odontológico. Essa lista é válida para os planos contratados a partir de 02 de janeiro de 1999, os chamados planos novos. É válida também para os planos contratados antes dessa data, mas somente para aqueles que foram adaptados à Lei dos Planos de Saúde. Antes de verificar se você tem direito a um procedimento, não deixe de checar qual o tipo de plano de saúde você tem.

3- Seguro Automóveis e Embarcações

Quando a empresa possui veículos próprios, o seguro de frota se torna fundamental. Afinal de contas, é importante manter carros, motos, embarcações e meios de transportes aéreos completamente assegurados contra roubos, furtos, incêndios e outros danos.

4- Seguro Patrimonial, Residencial ou Condomínio

É preciso levar em consideração que todas as empresas correm o risco de ter prejuízos, sejam eles de ordem financeira, estrutural ou funcional. Por isso, os seguros empresariais para proteção de patrimônio são tão fundamentais.

A cobertura do seguro de bens físicos resguarda o patrimônio contra explosões, queda de raios e incêndios: a chamada cobertura básica, porque é obrigatória. Também é possível adicionar outras coberturas contra eventos naturais, roubos, furtos, danos elétricos, entre outros. 

5- Seguro Viagens

Entender o que o seguro viagem cobre é essencial para apostar em sua contratação e ter muito mais tranquilidade e segurança para qualquer destino do mundo.

Afinal, é impossível prever quando acontecerão acidentes, problemas de saúde e imprevistos durante o passeio.

O que nos leva a uma questão muito mais simples, principalmente após a pandemia da Covid-19: como se cuidar o tempo todo, inclusive durante as férias ou mesmo pausas para descanso com amigos ou com a família?

Aliás, são muitos os percalços que podem atrapalhar uma viagem, além de problemas de saúde. Alguns exemplos são extravios de bagagem, desastres naturais e até mesmo situações em que é necessário assessoria jurídica.

E isso também faz parte do que o seguro viagem cobre.

Confira, abaixo, todos os detalhes sobre o assunto e entenda as vantagens de contratar essa cobertura!

Cobertura básica do seguro viagem

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão que regulamenta seguros no Brasil, há itens que são obrigatórios e precisam estar na lista do que o seguro viagem cobre.

Assim, estes itens estão presentes em todos os pacotes do mercado, do mais simples ao mais completo.

De acordo com a Portaria 315, todo seguro de viagem precisa oferecer cobertura para:

• Despesas médicas, odontológicas e hospitalares, não importa se em viagem nacional ou internacional.
• Traslado de corpo em caso de falecimento e médico, em caso de doença.
• Caso de morte, acidental ou não.
• Invalidez total ou parcial em caso de acidente em viagem.
• Regresso sanitário.

Essa é a cobertura básica. Além dela, é possível que o usuário inclua outros serviços e garantias. Confira, abaixo, o que o seguro viagem cobre no caso dos pacotes mais completos ou contratações avulsas.

O que o seguro viagem cobre além disso?

Além dos itens obrigatórios da portaria citada, os planos de seguro viagem podem fornecer, de modo facultativo, várias outras coberturas.

Alguns exemplos são:

• Extravio, furto, roubo, ou dano em bagagens.
• Regresso antecipado no caso de cancelamento da viagem.
• Funeral, em caso de morte no período da viagem.
• Coberturas especiais.

Quando o que o seguro viagem cobre inclui problemas com voo e bagagem, o usuário terá uma apólice que garante o ressarcimento de determinado valor.

Em casos de coberturas especiais, o usuário pode contemplar, por exemplo, cobertura médica para prática de esportes, para gestantes ou até mesmo fisioterapia.

O que o seguro viagem cobre pode fazer a diferença

Uma dúvida recorrente sobre o que o seguro viagem cobre trata de sua obrigatoriedade. E para responder isso, é importante considerar o destino escolhido.

Nas viagens internacionais para a Europa, todos os países que fazem parte do Tratado de Schengen exigem o seguro viagem.

Além disso, o Seguro Viagem Europa precisa ter cobertura mínima a partir de 30 mil euros.

Já para os Estados Unidos e todos os países da América Latina (com exceção da Venezuela) e Caribe, o seguro viagem não é obrigatório. Mas se torna necessário pelo alto valor de investimento caso você precise arcar com despesas nestes locais.

Isso, porque em muitos deles não existe sistema público de atendimento médico para estrangeiros, como no Brasil. Em outras palavras, caso você não realize a contratação do seguro e precise utilizar serviços médicos, a conta será muito alta.

E não é apenas isso: vários desses países oferecem riscos a seus visitantes devido a climas extremos, como maremotos, terremotos e nevascas.

E por último, as atrações dedicadas para crianças e adolescentes, como, por exemplo, os parques de Orlando, podem ocasionar eventualidades.

Apenas para se ter uma noção dos valores cobrados, uma internação hospitalar nos EUA chega a custar mais de 2 mil dólares por dia.

Outro erro muito comum na hora da contratação e análise do que o seguro viagem cobre é ignorar sua importância nos destinos nacionais.

Assim como os destinos internacionais, as viagens dentro do Brasil podem ter incidentes graves, e a maior parte dos planos de saúde possuem cobertura unicamente estadual. Por isso, o Seguro Viagem Nacional tem sido a opção de um número cada vez maior de pessoas, especialmente idosos.